投資を始める前に、
よくある失敗を知っておきたい。
そう思って検索している方も、
多いのではないでしょうか。
私にも、投資で失敗した経験があります。
ただ、どれも
「大きく損をした」という話ではありません。
私が失ったのは、
お金よりも「時間」でした。
この記事でわかること
- 私が実際にやった失敗3つと、そのあと何を変えたか
- やらずに済んだ失敗2つと、その理由
- 始める前に決めておくと楽になるルール
失敗1：買った直後、1日に何度もアプリを開いていた
投資を始めた最初の数ヶ月、私は1日に何度も
資産額のアプリを開いていました。
理由は単純で、新しくて面白かったからです。
数字が動くのを見ているだけで、
なんとなく楽しかったんですよね。
でも、これは時間がもったいなかった。
毎日開いても、そこで自分がやることは
何もありません。
変えたこと：見る頻度を先に決めた
今は月1回です。
月初に前月の家計簿をしめるタイミングで
口座を開いて、資産の配分を目標に戻します。
多くても週1回まで、と決めています。
毎日開くのをやめられたのは、
我慢したからではありません。
「月1回、この作業をする」と決めたら、
それ以外に開く理由がなくなっただけです。
見る回数を減らそうと頑張るのではなく、
見る日のほうを決めてしまう。
私にはこのほうが継続できました。
失敗2：中身が大きく重なる投資信託を2本持っていた
一時期、インデックス投信を2本、
同時に持っていました。
ひとつは米国株式全体に投資するもの。
もうひとつはS&P500に連動するものです。
なぜ2本持っていたかというと、
評判の良い商品を順番に買っていったからです。
ただ、数の上では2本でも、
中身はかなり重なっています。
値動きも、ほぼ同じ方向に動きます。
本数は増えているのに、
投資先はほとんど広がっていない。
そんな状態になっていました。
変えたこと：売って1本にまとめた
気づいたあと、片方を売却して
S&P500のインデックス投信にまとめました。
今もそれ1本です。
商品が1本になると、
月1回の確認で見る場所も1か所で済みます。
全体で何にいくら入っているかも、
そのぶん把握しやすくなりました。
失敗3：学生時代、デイトレードで時間だけが溶けた
学生時代、時間に余裕があったので、
株のデイトレードをやってみたことがあります。
実際に売買もしました。
といっても、損益はごくわずかです。
問題だったのは、
お金ではありませんでした。
当時は今ほど情報も多くなく、
調べても仕組みをなかなか理解できません。
よく分からないまま値動きだけを追いかけて、
気づけば時間だけが溶けていました。
変えたこと：値動きを追わなくていい形にした
今は、毎日チャートを見なくても
成立する方法にしています。
決めた配分を、月1回だけ目標に戻す。
投資に使う時間は、この作業だけです。
毎回30分以上かかりますが、
これは買えそうな株を探す時間も含んだ数字です。
比率をそろえるだけなら、もっと短く終わります。
短期で結果を出そうとする方法は、値動きを
見ている時間そのものがコストになります。
私の場合、そこで消えたのは
損失ではなく時間でした。
やらずに済んだ失敗2つ
ここからは、私はやっていない失敗です。
気持ちは分かるけれど、
たまたま踏まずに済んだ、という2つ。
下がったときに怖くなって売ってしまう
長期で持つつもりで買ったのに、
下落が続くと耐えられなくなって手放してしまう。
私も、大きな下落を経験しました。
ただ、そのときは売らずに、
むしろ買い増しています。
意志が強かったからではありません。
あらかじめ資産配分を決めていたからです。
私は、現金・日本の高配当株・
米国の高配当株・インデックス（S&P500）を
25％ずつ持っています。
株価が下がれば、
相対的に現金の比率が高くなります。
すると手元には、
「売るための株」ではなく、
「買うための現金」がある状態になります。
下がったから売るのではなく、
決めた比率に戻すために買う。
やることを「判断」ではなく「作業」に
していることが、大きいのだと思います。
生活防衛資金より先に投資を始めてしまう
急な出費が必要になったとき、
値下がりしている資産を取り崩すことになる。
いわゆる、
「投資を始める順番を間違える」失敗です。
私は、これも経験していません。
とはいえ、
順番をきちんと理解していたからではありません。
もともとタンス貯金をしていて、
投資に回すお金とは別に、
手元に現金があったからです。
現在は、資産全体の25％を現金で持ち、
その中に生活防衛資金も含めています。
生活防衛資金とは別に、
投資用の現金を用意しているわけではありません。
も参考にしてみてください。
まとめ
| 失敗 | 私の場合 | 変えたこと |
|---|---|---|
| 1. 毎日アプリを開く | やった | 見る日を月1回と決めた |
| 2. 中身が重なる商品を持つ | やった | 売って1本にまとめた |
| 3. 短期で増やそうとする | やった（学生時代） | 値動きを追わない形にした |
| 4. 下落で怖くなって売る | やっていない | 配分を先に決めていた |
| 5. 現金より先に投資する | やっていない | もともと手元に現金があった |
私が実際にやった3つは、
どれもお金より時間を取られる形でした。
そして共通しているのは、
「先にルールを決めていなかった」ことです。
金額や商品を決める前に、
どのくらいの頻度で口座を見るかを決めておく。
これから始める方には、
そこがいちばん楽になるところだと思います。
※本記事は個人の体験・見解の共有であり、特定銘柄や商品を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。